Почему обычные граждане занимаются инвестированием? Кто-то желает создать себе источник пассивного дохода в качестве прибавки к зарплате или пенсии, другие собирают деньги на крупную покупку, третьи стараются защитить свои сбережения от инфляции. Но однозначно можно сказать, что никто из простых людей не хочет ошибиться в выборе инвестиционного инструмента и потерять с трудом заработанные средства.
В связи с этим актуальным представляется вопрос: куда выгодно вложить деньги физ лицу без рисков? К сожалению, ответить на него однозначно нельзя: инструмента, который одновременно являлся бы высокодоходным и безопасным, просто не существует. С другой стороны, после изучения особенностей разных способов размещения капитала можно разобраться в том, как лучше инвестировать деньги для получения оптимального сочетания показателей прибыльности и надёжности.
Как правильно вкладывать деньги?
Вопрос о том, куда выгодно и безопасно вложить деньги, чаще всего возникает у новичков, не имеющих опыта работы с инвестиционными инструментами. Выстроить эффективную стратегию размещения капитала и добиться успехов в этом направлении начинающим инвесторам помогут следующие правила:
- Думать о вложении капитала следует заранее, в периоды финансового благополучия. Когда дела идут плохо, человек в панике принимает неверные решения;
- Стремиться к улучшению своего благосостояния нужно всегда. Не стоит говорить себе, что в текущий момент всё хорошо, а потому больше ничего не нужно;
- По мере накопления средств от инвестирования необходимо создавать новые источники пассивного дохода;
- Несмотря на появление новых технологий, самыми безопасными на протяжении многих лет остаются одни и те же инструменты — депозиты и ценные бумаги;
- Новичку не стоит торопиться с выходом на фондовый рынок. Инвестировать в акции можно только при наличии уверенности в своих знаниях;
- Формировать стратегию инвестирования и выбирать, куда вложить деньги, лучше до 30 лет. Позднее ответственность за работу и семью ограничит свободу выбора;
- Нельзя тратить полученные от инвестирования деньги, если на то нет необходимости. Израсходовать капитал на развлечения и отпуск — крайне недальновидно.
Как уменьшить риски?
- Вкладывать рекомендуется только свободные личные средства. История знает много примеров, когда люди брали кредиты для покупки криптовалюты и разорялись;
- Для повышения безопасности нужно использовать как минимум три-четыре разных инструмента. Если один окажется убыточным, остальные компенсируют потери;
- При каждом изменении рыночной ситуации следует проводить новую балансировку портфеля, перераспределяя средства в соответствии с уровнем риска;
- Часть денег необходимо вложить в активы компаний мирового уровня. Они меньше зависят от экономической обстановки в отдельно взятом государстве;
- Объект инвестирования нужно изучить настолько хорошо, насколько это возможно. Это поможет адекватно оценивать рыночные сигналы и прогнозировать риски;
- Инвестирование не должно быть единственным источником дохода. Не стоит надеяться на то, что выбранный инструмент будет прибыльным всегда;
- Эмоции и вложение денег несовместимы. Загораться какой-либо идеей и ставить на нее все сбережения так же плохо, как и поддаваться панике при малейшей неудаче;
- Инвестированный капитал требует постоянного внимания. Достаточно отвлечься всего раз, чтобы пропустить важную новость и понести убытки.
Недвижимость
Во многих материалах о том, куда выгодно вложить деньги, инвестиции в недвижимость упоминаются в числе самых выгодных и безопасных. Однако покупать квартиры тоже нужно правильно. Например, при нынешних кредитных ставках 10–11% годовых приобретать помещение для сдачи в аренду через ипотеку невыгодно: с учётом стоимости содержания жилья инвестор будет терять на такой сделке не менее 3–4% в год. Поэтому покупку недвижимости следует отнести скорее к способам сохранения капитала. Вот несколько советов, куда инвестировать деньги в 2019 году:
- При покупке недвижимости для сдачи в аренду следует отдавать предпочтение однокомнатным квартирам без пафосной дорогой отделки;
- Опытные инвесторы, умеющие оценивать потенциал коммерческих объектов, могут попробовать работать с помещениями под магазины, салоны и офисы;
- Ожидать роста цен в ближайшие пару лет не стоит, поэтому целесообразно покупать для ремонта и последующей перепродажи дешевые квартиры в плохом состоянии;
- Вкладывать в объекты на этапе строительства по-прежнему выгодно: при удачном стечении обстоятельств их цена может возрасти вдвое;
- Новый тренд рынка — дачные участки. Дачи, расположенные недалеко от города и подключённые к инженерным сетям, используют даже в качестве постоянного жилья.
Преимущества инвестирования в недвижимость:
- На рынке есть множество вариантов, куда можно выгодно вложить деньги — от маленьких «хрущёвок» до производственных цехов;
- При покупке квартиры капитал остаётся в целости, а инвестор получает стабильный ежемесячный доход от арендаторов;
- Несмотря на зависимость от экономической ситуации, цены на недвижимость в долгосрочной перспективе непременно вырастут.
Недостатки покупки недвижимости:
- Выбирая, куда инвестировать небольшие деньги, от покупки жилья придётся отказаться — самые дешёвые квартиры стоят не менее 1,5 млн рублей;
- С учётом расходов на ремонт и содержание доходность вложений в недвижимость является самой низкой среди всех инвестиционных инструментов.
Таким образом, приобретение недвижимости — это долгосрочные инвестиции, срок окупаемости которых составляет 8–10 лет:
Доходность недвижимости
| Москва | 4500000 | 35000 |
| Санкт-Петербург | 3700000 | 28000 |
| Самара | 2200000 | 18000 |
| Сочи | 3200000 | 25000 |
| Екатеринбург | 2000000 | 22000 |
Банковские депозиты
Вкладывать деньги в банковские депозиты рекомендуют в основном новичкам. Но не стоит думать, что опытные инвесторы пренебрегают этим инструментом: напротив, для управления рисками они размещают в банках до трети своего капитала.
Разумеется, нести свои сбережения в первое попавшееся учреждение с выгодными условиями не стоит: предварительно следует изучить рейтинги разных банков, оценить их финансовое положение, узнать об участии в программе страхования вкладов.
Преимущества депозитного инвестирования:
- Депозиты — это единственный вид инвестиций с государственным обеспечением сохранности капитала в пределах 1,4 млн рублей;
- Офисы крупных банков есть в каждом городе. На заключение договора и открытие счёта придётся потратить максимум полчаса;
- Чтобы выбрать банки, куда выгодно вложить деньги, не нужно изучать сложные экономические теории или методы математического анализа рынка.
Недостатки вложения в депозиты:
- Банки с привлекательными условиями обычно не считаются самыми надёжными, тогда как лидеры рынка предлагают более скромные процентные ставки;
- Инвестору, желающему снять деньги до окончания срока действия договора, банк либо, вообще, не выдаст деньги, либо выдаст с минимальными процентами.
Остается выяснить, куда в банк вложить деньги выгодно. Анализ показывает, что на сегодняшний день предложения не отличаются большим разнообразием:
Доходность банковских депозитов
| Московский Кредитный Банк | 8,00 | 1000 |
| Ренессанс Кредит | 8,00 | 5000 |
| Хоум Кредит Банк | 8,00 | 1000 |
| Кредит Европа Банк | 8,00 | 3000 |
| Россельхозбанк | 8,00 | 3000 |
Паевые фонды
Паевые инвестиционные фонды — это финансовые организации, которые занимаются профессиональным управлением капиталами вкладчиков. Полученные от инвесторов деньги они тратят на поддержку крупного производства, операции с недвижимостью и ценными бумагами. Затем полученный доход распределяется между участниками ПИФа пропорционально их долям.
Преимущества инвестирования в паевые фонды:
- Деньгами управляют опытные специалисты, что повышает уровень безопасности для вкладчиков. Более того, деятельность ПИФов также регулируется государством;
- Благодаря низкому входному порогу ПИФы идеально подходят для тех, кто ищет, куда выгодно вложить небольшую сумму денег;
- При высокой надёжности паевые фонды обеспечивают хорошую доходность, уступая по этому показателю только акциям и рискованным операциям с валютами.
Недостатки вложения в ПИФы:
- Доходность инвестиций не гарантирована: всё зависит от стратегии управляющих и положения дел на фондовых рынках;
- Большинство ПИФов размещают капиталы на оговоренный срок, в течение которого забрать свои деньги назад невозможно.
Так куда можно инвестировать небольшую сумму денег? Вот пятерка лучших открытых фондов по итогам 2018 года:
Доходность паевых фондов
| РФИ Сбербанк — Природные ресурсы | 29,30 | 1000 |
| ВТБ — Фонд Акций | 15,97 | 5000 |
| ВТБ — Индекс МосБиржи | 14,82 | 5000 |
| Апрель Капитал — Акции сырьевых компаний | 14,73 | 5000 |
| Апрель Капитал — Акции | 14,01 | 5000 |
Микрофинансовые организации
Некоторые люди получают доход, выдавая частным лицам ссуды под проценты. Но это — достаточно рискованный способ заработка: невозможно узнать заранее, отдаст ли заёмщик деньги вообще. Чтобы повысить безопасность кредитования, лучше вложить деньги в микрофинансовую организацию, которая занимается этим профессионально. Такие компании оперируют большими суммами и постоянно нуждаются в средствах, для привлечения которых инвесторам предлагаются самые выгодные условия.
Преимущества инвестирования в МФО:
- Государство недавно навело порядок на этом рынке. Сегодня лицензии и право на привлечение инвестиций имеют только крупные надёжные компании;
- Если искать, куда вложить деньги, чтобы получать ежемесячный доход, то можно найти множество выгодных предложений от МФО;
- Доходность инвестиций является достаточно высокой. Процентные ставки в МФО в два раза превышают предложения по банковским депозитам.
Недостатки вложений в кредитные организации:
- Этот инвестиционный инструмент не подходит новичкам. Минимальная сумма вклада для физического лица начинается с 1,5 млн рублей;
- Государство не гарантирует сохранности капитала. Страховать вложения приходится в сторонних компаниях, что требует дополнительных расходов.
Куда выгодней вложить деньги под проценты? На 2019 год лучшие условия российских микрофинансовых организаций выглядят так:
Доходность МФО
| Домашние деньги | 21,00 | 1500000 |
| Кредитех Рус | 21,00 | 1500000 |
| СМСфинанс | 20,00 | 1500000 |
| Быстроденьги | 18,00 | 1500000 |
| MoneyMan | 17,00 | 1500000 |
Акции
Чтобы привлечь необходимые для развития бизнеса средства, компании предлагают частным инвесторам приобрести часть корпоративных активов, обещая им взамен долю при распределении будущих прибылей. Символом этой сделки являются акции — ценные бумаги, которые свободно обращаются на отечественных и международных фондовых биржах. Куда инвестировать деньги, чтобы они работали:
- Можно купить акции, которые имеют высокий потенциал роста. Источником дохода станет увеличение их стоимости за период инвестирования;
- Можно купить акции, по которым выплачивают высокие дивиденды. Инвестор будет зарабатывать, получая долю от прибыли компании-эмитента.
Преимущества инвестирования в акции:
- Есть огромное количество вариантов, куда можно инвестировать деньги: только на Московской бирже продаются акции трехсот разных компаний;
- Опытный инвестор может найти акции интенсивно растущих компаний, которые потенциально способны увеличить свою стоимость на тысячи процентов;
- Существуют десятки эффективных торговых стратегий, рассчитанных на разные периоды инвестирования. Среди них каждый подберет себе подходящую.
Недостатки покупки ценных бумаг:
- Доходность акций не гарантирована. Вследствие ряда причин они могут как возрасти, так и упасть в цене. Также в тяжелые периоды компании отказываются от дивидендов;
- Чтобы работать с акциями, нужно научиться прогнозировать рыночную ситуацию и освоить методы фундаментального анализа.
В какие акции лучше вложить деньги в 2019 году? Все зависит от целей, которые преследует инвестор:
Доходность акций
| Новатэк | 53,21 | 1133,60 |
| ЛУКОЙЛ НК | 43,40 | 5461,50 |
| Распадская | 39,57 | 156,32 |
| Татнефть | 35,73 | 795,80 |
| Сургутнефтегаз (пр) | 34,30 | 40,02 |
| Сургутнефтегаз-п | 17,20 | 39,95 |
| Энел Россия | 15,46 | 1,02 |
| Башнефть-п | 15,42 | 1868,00 |
| Башнефть-ао | 14,89 | 1945,50 |
| НЛМК | 13,95 | 155,25 |
Облигации
Облигации не следует путать с акциями: если первые закрепляют принадлежащую инвестору долю в бизнесе, то вторые представляют собой долговые расписки, которые эмитент обязуется погасить с процентами в обозначенный срок. Из этого следует главное достоинство облигаций — размер выплат по ним не зависит от того, насколько успешно работала компания в отчетном периоде. Куда выгодно вложить деньги без риска:
- Облигации федерального займа отличаются невысоким уровнем доходности. Но выплаты по ним гарантированы государством, которое банкротом вряд ли станет;
- Облигации российских корпораций имеют доходность в пределах 8–15%. Безопаснее покупать активы компаний с долей государственного капитала;
- Еврооблигации выпускаются в иностранной валюте. Доходность этих бумаг ниже, но их владелец дополнительно зарабатывает на падении курса рубля.
Преимущества покупки облигаций:
- Выплаты по долговым ценным бумагам компании проводят в первую очередь. Потому облигации по надёжности лишь немного отстают от депозитов;
- В то же время доходность облигаций по сравнению с депозитами в полтора раза выше. Правда, деньги держатели получают в лучшем случае ежеквартально;
- Для вложения в облигации не нужна стратегия. Достаточно включить в свой портфель несколько видов этих бумаг и ждать купонного дохода.
Недостатки инвестирования в облигации:
- Котировки облигаций определяются ставкой рефинансирования. Если ЦБ РФ её повышает, ранее выпущенные ценные бумаги дешевеют;
- В сравнении с другими инструментами доходность облигаций всё же невысока. Потому превращать их в основной источник заработка нецелесообразно.
Куда инвестировать небольшие суммы денег? В листинге ММВБ 1200 видов облигаций, лучшие из которых перечислены ниже:
Доходность облигаций
| ПР-Лизинг-001Р-01 | 13,18 | 1005,00 |
| ПР-Лизинг-001Р-02 | 13,09 | 1000,00 |
| ПКТ-2-об | 10,62 | 1059,90 |
| Уралвагонзавод НПК-2-боб | 10,02 | 990,20 |
| ПКТ-3-об | 10,00 | 1050,50 |
| ОФЗ 46020 | 8,50 | 87,30 |
| ОФЗ 26225 | 8,50 | 90,69 |
| ОФЗ 26218 | 8,50 | 101,64 |
| ОФЗ 26221 | 8,50 | 95,24 |
| ОФЗ 26224 | 8,40 | 90,70 |
| Газпром-05-2034-евро | 6,00 | 1278,70 € |
| Внешэкономбанк-3-2025-евро | 6,00 | 1051,50 € |
| Газпром-18-2037-евро | 5,93 | 1177,60 € |
| Внешэкономбанк-10-2023-евро | 5,70 | 1016,20 € |
| Внешэкономбанк-6-2022-евро | 5,43 | 1021,55 € |
Иностранная валюта
Помня о потрясениях прошлого, российские граждане не особо доверяют свои деньги банкам, фондам и прочим финансовым организациям. Что же делать человеку, который хочет сберечь и приумножить свои сбережения, но опасается передавать их в чужие руки? Нестабильность курса отечественной валюты позволяет заработать на переводе капитала в денежные знаки других стран. Принцип инвестирования достаточно прост: в периоды укрепления рубля доллары и евро нужно покупать, а во время ослабления — продавать.
Где можно приобрести валюту:
- В банке. Учреждения гарантируют законность сделки и подлинность купюр;
- В обменном пункте. Зачастую здесь встречается более выгодный курс обмена;
- В банке онлайн. Возможно, придется посетить учреждение и открыть валютный счёт;
- Через интернет-сервисы. Здесь валюта продается в любое время суток;
- На бирже. Договор с брокером позволит работать прямо на Forex.
Преимущества инвестирования в валюту:
- Можно найти, куда выгодно вложить небольшие деньги: тот же WebMoney обменивает на рубли даже один доллар;
- Популярные валюты имеют низкий уровень инфляции. Например, для швейцарского франка она уже десять лет остаётся нулевой;
- Есть множество способов приобретения валюты, причём большинство из них не требует затрат времени и приложения усилий.
Недостатки покупки валюты:
- Доходность инвестиций зависит от курса рубля, предсказать изменения которого не рискуют даже опытные эксперты;
- При обмене денежных знаков приходится выплачивать комиссии и сборы брокерам или банкам. Это уменьшает доходность операции.
Куда выгодно вкладывать деньги в России? По результатам прошедшего года некоторый рост показали все популярные валюты, но лидером стал доллар США:
Доходность валют
| Доллар США | 12,10 | 65,54 |
| Евро | 5,90 | 74,29 |
| Фунт стерлингов | 9,00 | 85,64 |
| Швейцарский франк | 9,20 | 65,51 |
| Юань | 9,60 | 9,76 |
Бизнес
Акции, облигации и даже паи в инвестиционных фондах представляют собой форму участия в чужом бизнесе. Но намного более логичной выглядит идея прямого вложения средств в перспективную компанию, минуя посредников в виде брокеров и управляющих. Конечно, этот способ размещения денег требует постоянного контроля и взаимодействия с руководством предприятия, но и доходы от инвестирования могут превзойти самые смелые ожидания. Куда выгоднее вложить деньги сегодня в России:
- Подходящие для инвестирования предприятия можно найти через своих знакомых. Возможно, кто-то из них открывает малый бизнес и нуждается в деньгах;
- Компании из других регионов представлены на сайтах вроде Business-platform.ru. Здесь можно изучить их финансовые показатели и пообщаться с владельцами;
- Венчурным инвесторам стоит попробовать вложить деньги в стартапы. В интернете есть биржи вроде www.napartner.ru, где создатели таких проектов ищут спонсоров.
Преимущества инвестирования в бизнес:
- По размерам годовой прибыли с реальным бизнесом не может соперничать ни один инвестиционный инструмент;
- При наличии доли в бизнесе можно принимать участие в формировании стратегии компании и влиять тем самым на свою прибыль;
- Выбирая, куда лучше инвестировать деньги, всегда можно найти понятное для себя направление и выйти на хорошо известный рынок.
Недостатки вложения в бизнес:
- Предпринимательской деятельности свойственны риски. Невозможно предсказать, какой доход получит предприятие в будущем;
- Если дела у компании пойдут хорошо, возможен конфликт финансовых интересов. Собственники не всегда охотно делятся деньгами.
Куда выгодней вложить деньги сейчас? Предприниматели, размещающие свои проекты в интернете, предлагают следующие условия инвестирования:
Средняя доходность бизнеса
| Торговые компании | 50 |
| Турфирмы | 40 |
| Фастфуд | 35 |
| Производство | 25 |
| Индустрия красоты | 20 |
Интернет-ресурсы
Если инвестор отдаёт предпочтение активным вложениям и желает самостоятельно влиять на величину своего дохода, он может рассмотреть перспективу покупки готового интернет-ресурса — например, информационного или развлекательного сайта. В самом деле, площадки с большой аудиторией и посещаемостью не менее 3000–5000 человек в день способны приносить своему владельцу неплохой доход. Основными источниками прибыли для сайта становятся:
- Контекстная реклама. Яндекс и Google платят веб-мастерам деньги за клики по размещённым на сайте рекламным объявлениям;
- Продажа ссылок. Спонсоры платят владельцу сайта за публикацию рекламных статей, содержащих ссылки на их ресурсы;
- Прямая реклама. Помимо контекстных объявлений РСЯ и AdSense, на сайте можно разместить баннеры других рекламодателей;
- Лидогенерация. Рекламируя какие-либо товары или услуги, веб-мастер может принимать на них заявки для перепродажи заинтересованным предпринимателям.
Преимущества покупки сайта:
- Благодаря разнообразию тематик любой инвестор без труда найдет, куда выгодно вложить деньги в 2019 году;
- При покупке раскрученного сайта с готовой целевой аудиторией прибыль начинает поступать уже с первых дней работы;
- Наполняя сайт качественными материалами, можно существенно увеличить его посещаемость, что приведет в итоге к росту прибыли.
Недостатки инвестирования в сайты:
- Чтобы не тратиться на помощников, инвестору придется самостоятельно разбираться в том, как наполнять сайт статьями и продвигать его;
- Хитрый продавец может накрутить посещаемость сайта искусственно и завысить его цену. Никто не гарантирует, что трафик будет качественным.
Куда инвестировать деньги в России? Вот несколько самых доходных проектов, выставленных на продажу на портале www.telderi.ru:
Доходность сайтов
| Сайт о стоматологии | 2000000 | 67000 |
| Медицинский сайт | 1000000 | 65000 |
| Портал о банках | 856000 | 60000 |
| Онлайн игры | 830000 | 87000 |
| Сайт о кино | 527000 | 33000 |
Группы в соцсетях
Несмотря на разнообразие способов инвестирования в интернете, лишь немногие из них не являются какой-то финансовой пирамидой и способны принести реальный доход. К числу надёжных вариантов можно отнести приобретение готовой раскрученной группы в социальной сети. Высокая доходность этого инструмента обусловлена самой большой аудиторией: в популярных сообществах насчитывается до 5–6 миллионов подписчиков.
Как и сайт, группа требует внимания. Владельцу необходимо постоянно продвигать её, наполнять новыми интересными постами, отвечать на вопросы участников. Источниками заработки для сообщества могут стать:
- Размещение на стене сообщений рекламного характера;
- Продажа собственных товаров;
- Продажа товаров и услуг рекламодателей;
- Продажа веб-мастерам целевого трафика;
- Участие в партнёрских программах.
Преимущества инвестирования в сообщества:
- Инвестор покупает готовый работающий проект с базой рекламодателей, а потому прибыль появляется практически сразу;
- Прибыль от рекламы очень высока. Только от публикации постов можно получать до 10000 рублей в день;
- Самые популярные сообщества посвящены юмору и развлечениям. Чтобы понять эту тематику, не нужно получать специальные знания.
Недостатки покупки готовой группы:
- Придётся разбираться в том, как подбирать интересный контент для группы, как искать рекламодателей и привлекать новых подписчиков;
- Доходность сообщества зависит от внутренней политики социальной сети. Никто не может гарантировать, что в будущем её владельцы будут лояльны к такому бизнесу.
Куда выгоднее вложить деньги сегодня? На торговой площадке trade-groups.ru выставлены на продажу такие сообщества:
Доходность сообществ ВК
| Отдам даром СПБ / Регион. портал | 4000000 | 200000 |
| Мадам Не Вам / Юмор | 2800000 | 345000 |
| Кот / Юмор | 2000000 | 150000 |
| Филиал сообщений от родственников / Юмор | 2500000 | 300000 |
| Женские Хитрости / Юмор | 1800000 | 300000 |
Заключение
Выбирая, куда выгодно вложить деньги физлицу, необходимо помнить о главном правиле инвестирования: уровень дохода практически всегда пропорционален величине риска. Облигации, депозиты и недвижимость приносят небольшую, но гарантированную прибыль. При вложении средств в акции, бизнес и интернет-ресурсы можно заработать намного больше, но и шансы потерять свои деньги более реальны. Поэтому опытный инвестор заранее просчитывает стратегию и распределяет капитал так, чтобы из любой неблагоприятной ситуации выйти с наименьшими потерями.
2014-2020г. Копирование материалов разрешено только с указанием активной ссылки вида: