Куда выгодно вложить деньги физ лицу без рисков

Почему обычные граждане занимаются инвестированием? Кто-то желает создать себе источник пассивного дохода в качестве прибавки к зарплате или пенсии, другие собирают деньги на крупную покупку, третьи стараются защитить свои сбережения от инфляции. Но однозначно можно сказать, что никто из простых людей не хочет ошибиться в выборе инвестиционного инструмента и потерять с трудом заработанные средства.

В связи с этим актуальным представляется вопрос: куда выгодно вложить деньги физ лицу без рисков? К сожалению, ответить на него однозначно нельзя: инструмента, который одновременно являлся бы высокодоходным и безопасным, просто не существует. С другой стороны, после изучения особенностей разных способов размещения капитала можно разобраться в том, как лучше инвестировать деньги для получения оптимального сочетания показателей прибыльности и надёжности.

Как правильно вкладывать деньги?

Вопрос о том, куда выгодно и безопасно вложить деньги, чаще всего возникает у новичков, не имеющих опыта работы с инвестиционными инструментами. Выстроить эффективную стратегию размещения капитала и добиться успехов в этом направлении начинающим инвесторам помогут следующие правила:

1. Думать о вложении капитала следует заранее, в периоды финансового благополучия. Когда дела идут плохо, человек в панике принимает неверные решения;
2. Стремиться к улучшению своего благосостояния нужно всегда. Не стоит говорить себе, что в текущий момент всё хорошо, а потому больше ничего не нужно;
3. По мере накопления средств от инвестирования необходимо создавать новые источники пассивного дохода;
4. Несмотря на появление новых технологий, самыми безопасными на протяжении многих лет остаются одни и те же инструменты — депозиты и ценные бумаги;
5. Новичку не стоит торопиться с выходом на фондовый рынок. Инвестировать в акции можно только при наличии уверенности в своих знаниях;
6. Формировать стратегию инвестирования и выбирать, куда вложить деньги, лучше до 30 лет. Позднее ответственность за работу и семью ограничит свободу выбора;
7. Нельзя тратить полученные от инвестирования деньги, если на то нет необходимости. Израсходовать капитал на развлечения и отпуск — крайне недальновидно.

Как уменьшить риски?

Опытные инвесторы знают: слишком сильно увлекаться какой-либо идеей и делать ставку только на нее ни в коем случае нельзя. Чтобы выбрать, куда выгодно вложить деньги в 2023 году под проценты, необходимо провести серьёзный предварительный анализ и оценить не только выгоды, но и возможные риски инвестирования. Кроме того:

• Вкладывать рекомендуется только свободные личные средства. История знает много примеров, когда люди брали кредиты для покупки криптовалюты и разорялись;
• Для повышения безопасности нужно использовать как минимум три-четыре разных инструмента. Если один окажется убыточным, остальные компенсируют потери;
• При каждом изменении рыночной ситуации следует проводить новую балансировку портфеля, перераспределяя средства в соответствии с уровнем риска;
• Часть денег необходимо вложить в активы компаний мирового уровня. Они меньше зависят от экономической обстановки в отдельно взятом государстве;
• Объект инвестирования нужно изучить настолько хорошо, насколько это возможно. Это поможет адекватно оценивать рыночные сигналы и прогнозировать риски;
• Инвестирование не должно быть единственным источником дохода. Не стоит надеяться на то, что выбранный инструмент будет прибыльным всегда;
• Эмоции и вложение денег несовместимы. Загораться какой-либо идеей и ставить на нее все сбережения так же плохо, как и поддаваться панике при малейшей неудаче;
• Инвестированный капитал требует постоянного внимания. Достаточно отвлечься всего раз, чтобы пропустить важную новость и понести убытки.

Недвижимость

Во многих материалах о том, куда выгодно вложить деньги, инвестиции в недвижимость упоминаются в числе самых выгодных и безопасных. Однако покупать квартиры тоже нужно правильно. Например, при нынешних кредитных ставках 10–11% годовых приобретать помещение для сдачи в аренду через ипотеку невыгодно: с учётом стоимости содержания жилья инвестор будет терять на такой сделке не менее 3–4% в год. Поэтому покупку недвижимости следует отнести скорее к способам сохранения капитала. Вот несколько советов, куда инвестировать деньги в 2023 году:

• При покупке недвижимости для сдачи в аренду следует отдавать предпочтение однокомнатным квартирам без пафосной дорогой отделки;
• Опытные инвесторы, умеющие оценивать потенциал коммерческих объектов, могут попробовать работать с помещениями под магазины, салоны и офисы;
• Ожидать роста цен в ближайшие пару лет не стоит, поэтому целесообразно покупать для ремонта и последующей перепродажи дешевые квартиры в плохом состоянии;
• Вкладывать в объекты на этапе строительства по-прежнему выгодно: при удачном стечении обстоятельств их цена может возрасти вдвое;
• Новый тренд рынка — дачные участки. Дачи, расположенные недалеко от города и подключённые к инженерным сетям, используют даже в качестве постоянного жилья.

Преимущества инвестирования в недвижимость:

1. На рынке есть множество вариантов, куда можно выгодно вложить деньги — от маленьких «хрущёвок» до производственных цехов;
2. При покупке квартиры капитал остаётся в целости, а инвестор получает стабильный ежемесячный доход от арендаторов;
3. Несмотря на зависимость от экономической ситуации, цены на недвижимость в долгосрочной перспективе непременно вырастут.

Недостатки покупки недвижимости:

1. Выбирая, куда инвестировать небольшие деньги, от покупки жилья придётся отказаться — самые дешёвые квартиры стоят не менее 1,5 млн рублей;
2. С учётом расходов на ремонт и содержание доходность вложений в недвижимость является самой низкой среди всех инвестиционных инструментов.

Таким образом, приобретение недвижимости — это долгосрочные инвестиции, срок окупаемости которых составляет 8–10 лет:

Доходность недвижимости

Однокомнатная квартира	Цена, руб.	Аренда в месяц, руб.
Москва	4500000	35000
Санкт-Петербург	3700000	28000
Самара	2200000	18000
Сочи	3200000	25000
Екатеринбург	2000000	22000

Банковские депозиты

Вкладывать деньги в банковские депозиты рекомендуют в основном новичкам. Но не стоит думать, что опытные инвесторы пренебрегают этим инструментом: напротив, для управления рисками они размещают в банках до трети своего капитала.

Разумеется, нести свои сбережения в первое попавшееся учреждение с выгодными условиями не стоит: предварительно следует изучить рейтинги разных банков, оценить их финансовое положение, узнать об участии в программе страхования вкладов.

Преимущества депозитного инвестирования:

• Депозиты — это единственный вид инвестиций с государственным обеспечением сохранности капитала в пределах 1,4 млн рублей;
• Офисы крупных банков есть в каждом городе. На заключение договора и открытие счёта придётся потратить максимум полчаса;
• Чтобы выбрать банки, куда выгодно вложить деньги, не нужно изучать сложные экономические теории или методы математического анализа рынка.

Недостатки вложения в депозиты:

• Банки с привлекательными условиями обычно не считаются самыми надёжными, тогда как лидеры рынка предлагают более скромные процентные ставки;
• Инвестору, желающему снять деньги до окончания срока действия договора, банк либо, вообще, не выдаст деньги, либо выдаст с минимальными процентами.

Остается выяснить, куда в банк вложить деньги выгодно. Анализ показывает, что на сегодняшний день предложения не отличаются большим разнообразием:

Доходность банковских депозитов

Банк	Ставка, % в год	Мин. сумма, руб.
Московский Кредитный Банк	9,00	10000-3000000
Ренессанс Кредит	9,00	5000
Хоум Кредит Банк	7,00	1000
Кредит Европа Банк	9,40	3000
Россельхозбанк	9,00	10000

Паевые фонды

Паевые инвестиционные фонды — это финансовые организации, которые занимаются профессиональным управлением капиталами вкладчиков. Полученные от инвесторов деньги они тратят на поддержку крупного производства, операции с недвижимостью и ценными бумагами. Затем полученный доход распределяется между участниками ПИФа пропорционально их долям.

Преимущества инвестирования в паевые фонды:

1. Деньгами управляют опытные специалисты, что повышает уровень безопасности для вкладчиков. Более того, деятельность ПИФов также регулируется государством;
2. Благодаря низкому входному порогу ПИФы идеально подходят для тех, кто ищет, куда выгодно вложить небольшую сумму денег;
3. При высокой надёжности паевые фонды обеспечивают хорошую доходность, уступая по этому показателю только акциям и рискованным операциям с валютами.

Недостатки вложения в ПИФы:

1. Доходность инвестиций не гарантирована: всё зависит от стратегии управляющих и положения дел на фондовых рынках;
2. Большинство ПИФов размещают капиталы на оговоренный срок, в течение которого забрать свои деньги назад невозможно.

Так куда можно инвестировать небольшую сумму денег? Вот пятерка лучших открытых фондов по итогам 2018 года:

Доходность паевых фондов

Фонд	Доход, % в год	Мин. сумма, руб.
РФИ Сбербанк — Природные ресурсы	28,66	1000
ВТБ — Фонд Акций	21,23	5000
ВТБ — Индекс МосБиржи	19,85	1000
Апрель Капитал — Акции сырьевых компаний	38,52	1000
Апрель Капитал — Акции	33.66	5000

Микрофинансовые организации

Некоторые люди получают доход, выдавая частным лицам ссуды под проценты. Но это — достаточно рискованный способ заработка: невозможно узнать заранее, отдаст ли заёмщик деньги вообще. Чтобы повысить безопасность кредитования, лучше вложить деньги в микрофинансовую организацию, которая занимается этим профессионально. Такие компании оперируют большими суммами и постоянно нуждаются в средствах, для привлечения которых инвесторам предлагаются самые выгодные условия.

Преимущества инвестирования в МФО:

• Государство недавно навело порядок на этом рынке. Сегодня лицензии и право на привлечение инвестиций имеют только крупные надёжные компании;
• Если искать, куда вложить деньги, чтобы получать ежемесячный доход, то можно найти множество выгодных предложений от МФО;
• Доходность инвестиций является достаточно высокой. Процентные ставки в МФО в два раза превышают предложения по банковским депозитам.

Недостатки вложений в кредитные организации:

• Этот инвестиционный инструмент не подходит новичкам. Минимальная сумма вклада для физического лица начинается с 1,5 млн рублей;
• Государство не гарантирует сохранности капитала. Страховать вложения приходится в сторонних компаниях, что требует дополнительных расходов.

Акции

Чтобы привлечь необходимые для развития бизнеса средства, компании предлагают частным инвесторам приобрести часть корпоративных активов, обещая им взамен долю при распределении будущих прибылей. Символом этой сделки являются акции — ценные бумаги, которые свободно обращаются на отечественных и международных фондовых биржах. Куда инвестировать деньги, чтобы они работали:

1. Можно купить акции, которые имеют высокий потенциал роста. Источником дохода станет увеличение их стоимости за период инвестирования;
2. Можно купить акции, по которым выплачивают высокие дивиденды. Инвестор будет зарабатывать, получая долю от прибыли компании-эмитента.

Преимущества инвестирования в акции:

• Есть огромное количество вариантов, куда можно инвестировать деньги: только на Московской бирже продаются акции трехсот разных компаний;
• Опытный инвестор может найти акции интенсивно растущих компаний, которые потенциально способны увеличить свою стоимость на тысячи процентов;
• Существуют десятки эффективных торговых стратегий, рассчитанных на разные периоды инвестирования. Среди них каждый подберет себе подходящую.

Недостатки покупки ценных бумаг:

• Доходность акций не гарантирована. Вследствие ряда причин они могут как возрасти, так и упасть в цене. Также в тяжелые периоды компании отказываются от дивидендов;
• Чтобы работать с акциями, нужно научиться прогнозировать рыночную ситуацию и освоить методы фундаментального анализа.

В какие акции лучше вложить деньги в 2023 году? Все зависит от целей, которые преследует инвестор:

Доходность акций

Продукт	Доход, % в год	Цена, руб.
Акции роста
Новатэк	23,74	1725,6
ЛУКОЙЛ НК	16,35	6620,5
Распадская	45,00	475,06
Татнефть	11,8	494,4
Сургутнефтегаз (пр)	8,42	38,7
Дивидендные акции
Сургутнефтегаз-п	19,82	38,67
Энел Россия	8,3	0,86
Башнефть-п	11,91	1001,5
Башнефть-ао	8,78	1329
НЛМК	6,4	213,4

Облигации

Облигации не следует путать с акциями: если первые закрепляют принадлежащую инвестору долю в бизнесе, то вторые представляют собой долговые расписки, которые эмитент обязуется погасить с процентами в обозначенный срок. Из этого следует главное достоинство облигаций — размер выплат по ним не зависит от того, насколько успешно работала компания в отчетном периоде. Куда выгодно вложить деньги без риска:

• Облигации федерального займа отличаются невысоким уровнем доходности. Но выплаты по ним гарантированы государством, которое банкротом вряд ли станет;
• Облигации российских корпораций имеют доходность в пределах 8–15%. Безопаснее покупать активы компаний с долей государственного капитала;
• Еврооблигации выпускаются в иностранной валюте. Доходность этих бумаг ниже, но их владелец дополнительно зарабатывает на падении курса рубля.

Преимущества покупки облигаций:

1. Выплаты по долговым ценным бумагам компании проводят в первую очередь. Потому облигации по надёжности лишь немного отстают от депозитов;
2. В то же время доходность облигаций по сравнению с депозитами в полтора раза выше. Правда, деньги держатели получают в лучшем случае ежеквартально;
3. Для вложения в облигации не нужна стратегия. Достаточно включить в свой портфель несколько видов этих бумаг и ждать купонного дохода.

Недостатки инвестирования в облигации:

1. Котировки облигаций определяются ставкой рефинансирования. Если ЦБ РФ её повышает, ранее выпущенные ценные бумаги дешевеют;
2. В сравнении с другими инструментами доходность облигаций всё же невысока. Потому превращать их в основной источник заработка нецелесообразно.

Куда инвестировать небольшие суммы денег? В листинге ММВБ 1200 видов облигаций, лучшие из которых перечислены ниже:

Доходность облигаций

Продукт	Доход, % в год	Цена, руб.
Обычные облигации
ПР-Лизинг-001Р-01	10,47	1001,20
ПР-Лизинг-001Р-02	13,09	1000,00
ПКТ-2-об	9,37	69,38
Уралвагонзавод НПК БО-02	—	100,19
ПКТ-3-об	6,5	909,7
Облигации федерального займа
ОФЗ 46020	6,9	892
ОФЗ 26225	8,4	932,44
ОФЗ 26218	8,41	1015,96
ОФЗ 26221	8,44	958
ОФЗ 26224	8,47	923,4
Еврооблигации
Газпром-05-2034-евро	4,28	1414,6 €
Внешэкономбанк-3-2025-евро	2,75	1155,083 €
Газпром-18-2037-евро	4,29	1330,176 €
Внешэкономбанк-10-2023-евро	2,57	1060,778 €
Новатек-05-2022-евро	4,47	1028,70 €

Иностранная валюта

Помня о потрясениях прошлого, российские граждане не особо доверяют свои деньги банкам, фондам и прочим финансовым организациям. Что же делать человеку, который хочет сберечь и приумножить свои сбережения, но опасается передавать их в чужие руки? Нестабильность курса отечественной валюты позволяет заработать на переводе капитала в денежные знаки других стран. Принцип инвестирования достаточно прост: в периоды укрепления рубля доллары и евро нужно покупать, а во время ослабления — продавать.

Где можно приобрести валюту:

• В банке. Учреждения гарантируют законность сделки и подлинность купюр;
• В обменном пункте. Зачастую здесь встречается более выгодный курс обмена;
• В банке онлайн. Возможно, придется посетить учреждение и открыть валютный счёт;
• Через интернет-сервисы. Здесь валюта продается в любое время суток;
• На бирже. Договор с брокером позволит работать прямо на Forex.

Преимущества инвестирования в валюту:

1. Можно найти, куда выгодно вложить небольшие деньги: тот же WebMoney обменивает на рубли даже один доллар;
2. Популярные валюты имеют низкий уровень инфляции. Например, для швейцарского франка она уже десять лет остаётся нулевой;
3. Есть множество способов приобретения валюты, причём большинство из них не требует затрат времени и приложения усилий.

Недостатки покупки валюты:

1. Доходность инвестиций зависит от курса рубля, предсказать изменения которого не рискуют даже опытные эксперты;
2. При обмене денежных знаков приходится выплачивать комиссии и сборы брокерам или банкам. Это уменьшает доходность операции.

Куда выгодно вкладывать деньги в России? По результатам прошедшего года некоторый рост показали все популярные валюты, но лидером стал доллар США:

Доходность валют

Валюта	Рост за год, %	Курс, руб.
Доллар США	12,10	74,29
Евро	5,90	87,08
Фунт стерлингов	9,00	103,96
Швейцарский франк	9,20	83,69
Юань	9,60	12,05

Бизнес

Акции, облигации и даже паи в инвестиционных фондах представляют собой форму участия в чужом бизнесе. Но намного более логичной выглядит идея прямого вложения средств в перспективную компанию, минуя посредников в виде брокеров и управляющих. Конечно, этот способ размещения денег требует постоянного контроля и взаимодействия с руководством предприятия, но и доходы от инвестирования могут превзойти самые смелые ожидания. Куда выгоднее вложить деньги сегодня в России:

• Подходящие для инвестирования предприятия можно найти через своих знакомых. Возможно, кто-то из них открывает малый бизнес и нуждается в деньгах;
• Компании из других регионов представлены на сайтах вроде Business-platform.ru. Здесь можно изучить их финансовые показатели и пообщаться с владельцами;
• Венчурным инвесторам стоит попробовать вложить деньги в стартапы. В интернете есть биржи вроде www.napartner.ru, где создатели таких проектов ищут спонсоров.

Преимущества инвестирования в бизнес:

1. По размерам годовой прибыли с реальным бизнесом не может соперничать ни один инвестиционный инструмент;
2. При наличии доли в бизнесе можно принимать участие в формировании стратегии компании и влиять тем самым на свою прибыль;
3. Выбирая, куда лучше инвестировать деньги, всегда можно найти понятное для себя направление и выйти на хорошо известный рынок.

Недостатки вложения в бизнес:

1. Предпринимательской деятельности свойственны риски. Невозможно предсказать, какой доход получит предприятие в будущем;
2. Если дела у компании пойдут хорошо, возможен конфликт финансовых интересов. Собственники не всегда охотно делятся деньгами.

Куда выгодней вложить деньги сейчас? Предприниматели, размещающие свои проекты в интернете, предлагают следующие условия инвестирования:

Средняя доходность бизнеса

Направление	Доходность за год, %
Торговые компании	50
Турфирмы	40
Фастфуд	35
Производство	25
Индустрия красоты	20

Интернет-ресурсы

Если инвестор отдаёт предпочтение активным вложениям и желает самостоятельно влиять на величину своего дохода, он может рассмотреть перспективу покупки готового интернет-ресурса — например, информационного или развлекательного сайта. В самом деле, площадки с большой аудиторией и посещаемостью не менее 3000–5000 человек в день способны приносить своему владельцу неплохой доход. Основными источниками прибыли для сайта становятся:

1. Контекстная реклама. Яндекс и Google платят веб-мастерам деньги за клики по размещённым на сайте рекламным объявлениям;
2. Продажа ссылок. Спонсоры платят владельцу сайта за публикацию рекламных статей, содержащих ссылки на их ресурсы;
3. Прямая реклама. Помимо контекстных объявлений РСЯ и AdSense, на сайте можно разместить баннеры других рекламодателей;
4. Лидогенерация. Рекламируя какие-либо товары или услуги, веб-мастер может принимать на них заявки для перепродажи заинтересованным предпринимателям.

Преимущества покупки сайта:

• Благодаря разнообразию тематик любой инвестор без труда найдет, куда выгодно вложить деньги в 2023 году;
• При покупке раскрученного сайта с готовой целевой аудиторией прибыль начинает поступать уже с первых дней работы;
• Наполняя сайт качественными материалами, можно существенно увеличить его посещаемость, что приведет в итоге к росту прибыли.

Недостатки инвестирования в сайты:

• Чтобы не тратиться на помощников, инвестору придется самостоятельно разбираться в том, как наполнять сайт статьями и продвигать его;
• Хитрый продавец может накрутить посещаемость сайта искусственно и завысить его цену. Никто не гарантирует, что трафик будет качественным.

Куда инвестировать деньги в России? Вот несколько самых доходных проектов, выставленных на продажу на портале www.telderi.ru:

Доходность сайтов

Сайт	Цена, руб.	Доход в месяц, руб.
Сайт о стоматологии	2000000	67000
Медицинский сайт	1000000	65000
Портал о банках	856000	60000
Онлайн игры	830000	87000
Сайт о кино	527000	33000

Группы в соцсетях

Несмотря на разнообразие способов инвестирования в интернете, лишь немногие из них не являются какой-то финансовой пирамидой и способны принести реальный доход. К числу надёжных вариантов можно отнести приобретение готовой раскрученной группы в социальной сети. Высокая доходность этого инструмента обусловлена самой большой аудиторией: в популярных сообществах насчитывается до 5–6 миллионов подписчиков.

Как и сайт, группа требует внимания. Владельцу необходимо постоянно продвигать её, наполнять новыми интересными постами, отвечать на вопросы участников. Источниками заработки для сообщества могут стать:

1. Размещение на стене сообщений рекламного характера;
2. Продажа собственных товаров;
3. Продажа товаров и услуг рекламодателей;
4. Продажа веб-мастерам целевого трафика;
5. Участие в партнёрских программах.

Преимущества инвестирования в сообщества:

• Инвестор покупает готовый работающий проект с базой рекламодателей, а потому прибыль появляется практически сразу;
• Прибыль от рекламы очень высока. Только от публикации постов можно получать до 10000 рублей в день;
• Самые популярные сообщества посвящены юмору и развлечениям. Чтобы понять эту тематику, не нужно получать специальные знания.

Недостатки покупки готовой группы:

• Придётся разбираться в том, как подбирать интересный контент для группы, как искать рекламодателей и привлекать новых подписчиков;
• Доходность сообщества зависит от внутренней политики социальной сети. Никто не может гарантировать, что в будущем её владельцы будут лояльны к такому бизнесу.

Куда выгоднее вложить деньги сегодня? На торговой площадке trade-groups.ru выставлены на продажу такие сообщества:

Доходность сообществ ВК

Сообщество	Цена, руб.	Доход в месяц, руб.
Отдам даром СПБ / Регион. портал	4000000	200000
Мадам Не Вам / Юмор	2800000	345000
Кот / Юмор	2000000	150000
Филиал сообщений от родственников / Юмор	2500000	300000
Женские Хитрости / Юмор	1800000	300000

Заключение

Выбирая, куда выгодно вложить деньги физлицу, необходимо помнить о главном правиле инвестирования: уровень дохода практически всегда пропорционален величине риска. Облигации, депозиты и недвижимость приносят небольшую, но гарантированную прибыль. При вложении средств в акции, бизнес и интернет-ресурсы можно заработать намного больше, но и шансы потерять свои деньги более реальны. Поэтому опытный инвестор заранее просчитывает стратегию и распределяет капитал так, чтобы из любой неблагоприятной ситуации выйти с наименьшими потерями.