Как вести бюджет семьи эффективно в 2024 году?

Многим людям свойственно инфантильное и даже пренебрежительное отношение к деньгам. Поэтому при одинаковых уровнях доходов одни семьи ездят в отпуск за границу и покупают машины, а другие страдают от нехватки средств даже на необходимые вещи. В итоге возникают ссоры, взаимные обвинения в неспособности зарабатывать больше или расточительстве, которые вызывают отчуждение, обиды и развод. Чтобы избежать таких последствий и повысить качество своей жизни, любой супружеской паре рано или поздно придётся задуматься о том, как вести бюджет семьи эффективно в 2024 году.

Зачем планировать семейный бюджет?

Сегодня каждый человек знает, что семейным бюджетом называют совокупность всех денежных поступлений и расходов супружеской пары за некоторый период времени. При этом лишь немногие вступающие в брак молодые люди готовы объяснить, зачем нужно вести семейный бюджет. По их мнению, жить лучше очень просто: достаточно больше зарабатывать и меньше тратить. Но кто из них способен запомнить все эти траты и точно сказать, были ли они обоснованными и необходимыми? Между тем, незначительные на первый взгляд, расходы в конце месяца обращаются в серьёзную сумму, которой вполне хватило бы для совершения какой-нибудь полезной покупки. Есть и другие причины, по которым ведение семейного бюджета представляется важным:

• Понимание структуры доходов. Многие люди недооценивают подарки, случайные или нефинансовые поступления — например, полученные со своей дачи продукты;
• Управление расходами. Составлению бюджета позволит понять, куда исчезли деньги, которых ещё неделю назад было достаточно для проживания;
• Планирование покупок. Разобравшись в том, как вести домашний бюджет, можно выбирать время для покупки мебели, одежды, гаджетов без ущерба для кошелька;
• Минимизация долгов. Если правильно распределять средства в течение месяца, можно быстро погашать кредиты или вообще не пользоваться займами;
• Накопление денег. Благодаря минимизации бесполезных расходов в конце месяца в кошельке появится остаток, который можно инвестировать или потратить с толком;
• Достижение целей. Понимая, какую сумму можно отложить без вреда для семьи, проще определять срок до покупки квартиры или машины;
• Улучшение отношений. Когда денег в семье достаточно на все потребности, супруги меньше ссорятся и не обвиняют друг друга по пустякам.

Виды семейного бюджета

Семейной жизни сопутствуют определённые затраты, которые приходится покрывать из кармана одного из супругов либо из общей кассы. Чтобы не выворачивать кошельки в поисках денег и не спорить каждый раз, чья очередь платить, членам семьи необходимо договориться о том, какую модель бюджета они будут использовать. Есть три варианта:

1. Общий. Каждый отдаёт весь заработок в семейную кассу, после чего супруги вместе решают, как их израсходовать. Соответственно, каждый из них точно знает, сколько получает и сколько тратит другой. Особенности модели:

• Объединение ресурсов помогает эффективно закрывать кредиты или копить деньги на крупные покупки;
• Если один из супругов не уважает мнение другого или отличается низкой финансовой дисциплиной, весьма вероятны конфликты;
• Модель сложно использовать, если один супруг зарабатывает много, а второй — мало (или вообще думает, как получить пособие по безработице);

2. Раздельный. Каждый член семьи распоряжается своими доходами самостоятельно, а общие расходы погашаются по договорённости — кто-то платит за квартиру, а кто-то покупает ребёнку одежду. Особенности модели:

• Супруги не знают о доходах и расходах друг друга. Как ни странно, такой способ ведения семейного бюджета для многих очень удобен;
• Намного сложнее копить деньги на крупные покупки или совместный отдых, особенно если разница в доходах велика;
• Отсутствуют споры о том, как правильно потратить деньги и какая статья расходов наиболее важна.

3. Комбинированный. Часть доходов каждый супруг оставляет на личные нужды, а часть отдаёт в общую кассу — пропорционально заработку или фиксированной суммой. При этом крупные покупки совершаются совместно. Особенности модели:

• Наличие общей части бюджета позволяет собирать деньги на долгосрочные цели и копить семейный капитал;
• Супруги получают больше свободы. Они могут делать подарки друг другу, тратить деньги на хобби без осуждения второй половиной;
• Недостаток информации о заработках и расходах может вызвать споры, особенно если один супруг зарабатывает больше другого.

Структура семейного бюджета

Супругам, не располагающим информацией об источниках доходов и расходов семейного бюджета, сложно что-либо планировать, даже если они получают весьма достойные зарплаты. Чтобы не упустить ничего важного, следует знать, откуда, вообще, в семью могут поступать деньги и куда они способны исчезать.

Доходами называют деньги или нефинансовые ценности, которые супруги получают за определённое время. Они могут принимать самые разные формы:

• Зарплата членов семьи, включая бонусы, премии и командировочные;
• Доходы от эпизодических подработок или консультаций;
• Прибыль от предпринимательской деятельности;
• Прочие поступления — например, продажа старых вещей или овощей с дачи;
• Социальные пособия — декретные выплаты, пенсии, стипендии, субсидии;
• Доходы от инвестиций — депозитов, ценных бумаг;
• Выручка от сдачи недвижимости в аренду;
• Финансовая помощь от родственников, денежные подарки;
• Натуральные доходы — подаренные вещи, продукты с собственного участка;
• Доходы из других источников — компенсация НДФЛ, материнский капитал;
• Случайные доходы от азартных игр, лотереи, тотализатора.

Расходы состоят из постоянных и переменных. Первые практически не меняются со временем, а вторые являются эпизодическими и зависят от стечения обстоятельств. В целом супруги могут предусматривать в бюджете такие затраты:

• Покупка продуктов, включая обеды на рабочем месте;
• Приобретение лекарств и плата докторам;
• Оплата коммунальных услуг и аренда жилья;
• Оплата сотовой и городской связи, интернета, кабельного телевидения;
• Покупка предметов гигиены, моющих средств;
• Расходы на косметику, визиты в парикмахерскую и на маникюр;
• Школьные сборы, оплата детского сада, секций и кружков;
• Сезонные расходы — покупка обуви, одежды, белья;
• Оплата проезда или содержания автомобиля;
• Траты на личные потребности и хобби;
• Оплата фитнес-клубов, спортивных секций, бассейна, сауны;
• Расходы на отдых, посещение кафе и кинотеатров;
• Накопления на отпуск и путешествия;
• Оплата образования, накопления на институт для детей;
• Нерегулярные затраты на покупку мебели, электроники, бытовой техники;
• Покупка подарков, проведение семейных праздников;
• Выплаты по ипотеке, кредитам и ссудам;
• Масштабные накопления на покупку квартиры, автомобиля;
• Расходы на содержание домашних животных;
• Материальная помощь и покупка вещей родителям;
• Выплаты по договорам страхования.

Когда доходы эквивалентны расходам, можно говорить о сбалансированном бюджете. Но нужно понимать его структуру: если 70% средств тратится на пустяки или погашение долгов, рекомендуется принять меры по его оздоровлению.

При превышении расходов над доходами возникает дефицит. Такая ситуация крайне негативно сказывается на отношениях в семье и требует немедленного поиска способов, как правильно вести семейный бюджет, чтобы сэкономить.

В идеальном случае заработки больше расходов. Это позволяет супругам заниматься накоплением капитала и строить долгосрочные планы о покупке квартиры, автомобиля или других ценных вещей, откладывать детям на образование.

Как распределять семейный бюджет?

Ключевой принцип планирования семейного бюджета — суммирование всех доходов и распределение их для покрытия всех расходов. Поскольку все люди находятся в разных ситуациях, каждой паре приходится искать решение этой задачи индивидуально. Но это не означает, что финансовую модель нужно разрабатывать с нуля — есть типовые схемы, которые вполне можно адаптировать под свои потребности. Вот несколько примеров, как вести семейный бюджет:

Схема 50/30/20. Подходит для семей, которые имеют высокий доход и не живут от зарплаты до зарплаты. Авторы схемы предлагают делить поступления на три части:

• 50% — обязательные расходы (коммунальные платежи, продукты, одежда);
• 30% — необязательные расходы (отдых, увлечения, образование);
• 20% — погашение кредитов, накопление капитала.

Схема 60/10/10/10/10. Используется, если финансовое положение семьи более сложное, но не критическое. Как распределить семейный бюджет:

• 60% — обязательные расходы (коммуналка, продукты, лечение);
• 10% — погашение кредитов, накопления на крупные покупки;
• 10% — расходы на отдых и увлечения;
• 10% — накопления на ремонт, покупку мебели и одежды;
• 10% — пополнение страхового капитала.

Схема 7 шкатулок. В каждую из них кладётся сумма на определённые расходы, причём пополнять её из других нельзя. Как вести семейный бюджет:

• 35% — продукты питания;
• 20% — коммунальные платежи и связь;
• 15% — обеспечение детей;
• 10% — покупка одежды, бытовой техники, мебели;
• 10% — пополнение страхового капитала;
• 5% — накопления на отдых и развлечения;
• 5% — накопления на дорогие покупки.

Как вести семейный бюджет?

Чтобы эффективно управлять деньгами, супругам прежде всего нужно договориться: если один из них по каким-то причинам желает скрыть свои доходы и расходы, никаких значительных результатов эта инициатива не принесёт. Когда согласие будет достигнуто, можно приступать к делу. Как вести и экономить семейный бюджет:

• На начальном этапе супруги должны договориться о том, какую модель бюджета им удобнее использовать. Это соглашение не является окончательным — при изменении финансового положения его всегда можно пересмотреть;
• Далее, следует обсудить, какую сумму будет вносить каждый из них в общую казну. Если один супруг зарабатывает меньше второго, он может компенсировать разницу выполнением домашних обязанностей или другим нематериальным способом;
• Затем в течение двух–трех месяцев нужно фиксировать все доходы семьи, включая постоянные и дополнительные. Это поможет определить минимальные, средние и максимальные поступления, на которые стоит рассчитывать;
• Одновременно следует отслеживать абсолютно все расходы, в том числе накопление денег на отпуск и платежи по кредитам. Это необходимо для определения структуры затрат, их важности и процентного соотношения в общем бюджете;
• По окончании сбора информации можно приступать к анализу статей доходов и расходов семейного бюджета. Супругам нужно выяснить, какие из поступлений гарантированы, от каких затрат можно отказаться и где искать резервы.

Всем расходам нужно назначить уровень приоритета соответственно их значимости и важности для благосостояния и финансовой устойчивости семьи. Например, затраты можно разделить на четыре категории:

1. Срочные и важные. Покупку лекарств или оплату коммунальных услуг нельзя отменить или отложить на будущее;
2. Не срочные, но важные. Покупка квартиры или машины, накопление капитала на бизнес или ремонт нужны, но могут подождать;
3. Неважные, но срочные. Приобретение горящей путёвки или шубы по акции ограничены по срокам, но не критичны для благосостояния;
4. Неважные и несрочные. Без этих расходов вполне можно обойтись. Сюда входят покупка модного телефона, посещение кафе, шестая пара туфель.

Далее, нужно обозначить цели. Не понимая, зачем нужно экономить деньги, не стоит даже и думать о том, как вести семейный бюджет молодой семье. Такие цели в зависимости от срока их достижения могут относиться к одной из трёх групп:

1. Краткосрочные. Реализуются в срок от нескольких месяцев до года — покупка шубы или ноутбука, поездка на море;
2. Среднесрочные. Требуют более серьёзной подготовки — приобретение машины или дачи, открытие малого бизнеса;
3. Долгосрочные. Рассчитаны на десятки лет и требуют серьёзных вложений — покупка жилья в ипотеку, накопление пенсионного капитала.

На следующем этапе нужно выбрать способ распределения денег. Зная о соотношении доходов и расходов семьи, семейный бюджет можно делить на 7 шкатулок или по схеме 60/10/10/10/10. Все зависит от того, какую сумму получится отложить.

Только теперь, располагая всеми исходными данными, можно начинать планировать бюджет на месяц. В итоговой таблице для каждой статьи доходов и расходов следует предусмотреть ячейки «План» и «Факт».

В течение следующего месяца нужно ежедневно заносить в таблицу фактические объёмы поступлений и затрат. При этом желательно вычислять промежуточные еженедельные значения, чтобы видеть отклонения от графика.

В конце отчётного периода следует сравнить запланированные и реальные доходы и затраты. Это поможет выяснить, как лучше вести семейный бюджет, где имеет место перерасход и на чем можно сэкономить.

Как вести бюджет семье с ребенком?

Какую бы модель бюджета ни использовали молодые супруги, с появлением ребёнка им придётся радикально пересмотреть своё отношение к поступлению и распределению средств. Важность такого соглашения нельзя недооценивать: практика показывает, что при попытке сохранить прежнее положение возникают ссоры и конфликты, зачастую ведущие к распаду семьи. Как вести семейный бюджет в декрете:

1. С первого дня беременности нужно готовить мужа к роли будущего кормильца семьи. Возможно, молодому супругу придётся просить повышения, менять работу или думать о том, как заработать студенту очнику во время учебы;

2. В это же время желательно отправиться в отдел детских товаров и записать цены на все вещи первой необходимости — пелёнки, подгузники, детские смеси, пустышки. На такую сумму в будущем возрастут ежемесячные расходы;

3. Далее, важно составить общий план затрат на период беременности — для молодых людей без родительского опыта некоторые расходы могут оказаться сюрпризом. В бюджете необходимо учесть такие статьи, как:

• Медицинское сопровождение беременности;
• Покупка специальной одежды для мамы в положении;
• Пребывание в роддоме, возможные осложнения;
• Выписка из роддома, подготовка детской комнаты;
• Медицинское сопровождение мамы с ребёнком;
• Покупка одежды и питания для младенца;
• Покупка игрушек, манежа, детского кресла.

4. На протяжении декретного отпуска нужно вести статистику по всем сопутствующим расходам, анализировать соответствие запланированных и реальных показателей. Это поможет понять, как правильно экономить семейный бюджет;

5. Все покупки следует планировать заранее, анализируя цены в магазинах и на сайтах. Как правило, самые серьёзные траты ожидаются по достижении ребёнком возраста 1,5–2 года: к этому времени можно найти нужные товары с хорошей скидкой;

6. В поисках нужных вещей желательно просматривать группы обмена в соцсетях и доски объявлений. Довольно часто здесь попадаются совершенно новые коляски, кроватки или комбинезоны, которые владельцам не подошли;

7. Не стоит игнорировать возможность получения помощи от государства. Во многих регионах в дополнение к федеральным программам поддержки есть муниципальные — сведения о них можно получить в городской администрации. Среди пособий:

• Талоны на молочную кухню;
• Субсидия за постановку на учет на ранних сроках беременности;
• Финансовая помощь на рождение ребёнка;
• Ежемесячные декретные выплаты;
• Поддержка для малоимущих и многодетных семей;
• Материнский капитал.

8. Нужно правильно просить подарки у родственников и друзей. Чтобы они не принесли на смотрины ненужную игрушку, рекомендуется заранее составить список пожеланий и предложить гостям самостоятельно выбрать из него что-то полезное;

9. К декретному отпуску необходимо накопить страховой капитал, которого в случае чего хватит хотя бы на год. Молодой маме по возможности также не стоит сидеть на месте — есть много способов, как заработать деньги не выходя из дома.

Кто должен вести семейный бюджет?

Кто должен управлять бюджетом семьи? Логично предположить, что данную задачу желательно поручить супругу дисциплинированному и ответственному, с аналитическим образом мышления и пониманием основ экономики. Причем не принципиально, будет это мужчина или женщина — ведь определённые преимущества и недостатки характерны для представителей обоих полов.

Согласно устоявшимся традициям, мужчина должен быть главой семьи. Такая роль предполагает ответственность за решение всех важных проблем, включая и финансовые. Соответственно, в семьях с типичным патриархальным укладом распределением бюджета занимается именно муж. Почему это разумно:

• Мужчины более прагматичны. Они гораздо реже поддаются эмоциям и совершают необдуманные импульсивные траты;
• Мужчины лучше планируют долгосрочные вложения и разбираются в том, как приумножить капитал без риска;
• Управляя бюджетом семьи, мужчина повышает свою значимость и чувствует ответственность, что стимулирует его искать новые способы заработка.

С другой стороны, мужчина зачастую принимает на себя обязанности добытчика, что мешает ему вникать во все нюансы распределения денег, изучать счета на коммунальные услуги или планировать покупку гречки. В такой ситуации заниматься финансами лучше женщине. Для этого у неё также есть необходимые качества:

• Совершая покупки для дома, женщина лучше представляет себе, как вести семейный бюджет, чтобы на все хватало;
• Женщины обладают способностью скрупулезно исследовать и сравнивать ценники в магазинах, а потому знают, где те или иные товары дешевле;
• Женщины лучше справляются с рутинными подсчетами, запоминают мелкие детали и находят общий язык с цифрами.

Семейный бюджет не может принадлежать одному из супругов. Это общие средства, которые должны быть израсходованы на удовлетворение потребностей не только семьи, но и всех её членов по отдельности. Но разные люди нуждаются в разных вещах и имеют разное понимание того, как должно выглядеть совместное проживание. Потому молодым людям еще до вступления в брак желательно изучить взгляды друг друга и найти такое решение, которое удовлетворяло бы их обоих.

Как контролировать семейный бюджет?

Чтобы управлять финансовым благосостоянием, необходимо ежедневно фиксировать движение средств. Но при составлении семейного бюджета источники доходов и расходов семьи, поступления и траты невозможно удержать в голове. Поэтому нужно продумать механизм ведения учёта. Есть несколько вариантов:

• В блокноте. Кроме него, понадобятся лишь ручка и калькулятор. Такой способ удобен для членов семьи, не владеющих компьютерами и смартфонами. Однако все придется считать вручную, что займет много времени, да и внести корректировки не получится;
• В Excel. В программе можно использовать формулы для автоматического пересчета результатов, строить графики. Но для работы нужен компьютер, а потому расходы в течение дня придется запоминать. Кроме того, данные могут потеряться из-за сбоя;
• В таблицах Google. Этот инструмент не менее функционален, чем Excel. Но он намного практичнее — данные сохраняются в сети автоматически, поэтому их нельзя потерять. Кроме того, получить доступ к таблице можно везде, где есть интернет;
• В специальных приложениях. Есть десятки приложений, позволяющих вести учет семейного бюджета. Многие из них включают использование всеми членами семьи и синхронизируют данные автоматически. Единственный минус — они стоят денег:
• Alzex Finance. Умеет добавлять и группировать статьи доходов и расходов, имеет многопользовательский режим, синхронизируется через облачный сервер;
• Дребеденьги. Можно создавать любое количество счетов и статей расходов, оставлять к ним заметки. Есть отчёт и синхронизируемый список покупок;
• Семейный бюджет. Дает возможность управлять деньгами с ПК и смартфонов. Предусмотрена статистика по коммунальным платежам;
• EasyFinance. Умеет делать шаблоны для регулярных платежей, предусмотрены синхронизация с банком и оповещения в случае перерасхода;
• Дзен Мани. Распознает сообщения банков, учитывает инвестиционные доходы. Можно создавать как общие, так и закрытые личные счета;
• Где Деньги. Позволяет добавлять платежи за 5 секунд, есть шаблоны и графики статистики. Предусмотрены почти все виды расходов;
• Деньги ОК. Есть все категории затрат, наглядные диаграммы, ежемесячные и годовые отчёты. Можно переводить средства с одного счета на другой;
• Домашняя бухгалтерия. Синхронизирует данные с телефонов с компьютером. Можно создавать общие и личные счета. Есть учет кредитов и депозитов.

Правила ведения семейного бюджета

В отличие от государства или крупного предприятия, планирование бюджета семьи подчиняется не только экономическим, но и психологическим законам и правилам. Их нарушение способно негативно повлиять на финансовое положение и отношения между супругами. Вот несколько рекомендаций:

• Прежде всего, в семье следует выбрать ответственного за управление средствами, контроль оплаты счетов, накопление и сбережение капитала;
• Всем родным нужно объяснить, зачем вести семейный бюджет. Если один будет экономить деньги, а другой — бездумно тратить, любое планирование бесполезно;
• Со всеми членами семьи важно обсудить их обязательства по пополнению бюджета. Можно разделить расходы поровну или пропорционально заработку;
• Следует адекватно оценивать объёмы расходов. Обычно люди замечают только самые крупные и важны траты, игнорируя мелочи;
• Семье необходимы цели. Если не понимать, зачем нужны накопления, не стоит даже думать о том, как научиться экономить семейный бюджет;
• В первую очередь нужен страховой капитал. Только когда в запасе будет сумма на проживание в течение трёх месяцев, можно откладывать деньги на другие цели;
• Не стоит отказываться от удовольствий. Если всё время думать, как сэкономить или чем можно заняться чтобы заработать, стресс неизбежен.

Ошибки при ведении семейного бюджета

К сожалению, умение распоряжаться финансами и грамотно планировать семейный бюджет не входит в школьную программу и часто игнорируется родителями в процессе воспитания ребенка. Поэтому законы управления деньгами молодым людям приходится изучать на собственных ошибках. Вот наиболее распространённые из них:

• Деньги на личные нужды и долгожданные покупки тратятся сразу после зарплаты. Потом выясняется, что платить за квартиру нечем, а на продукты хватает впритык;
• Супруги недооценивают важность страхового капитала. В итоге любые внеплановые затраты или неприятности приводят к финансовой катастрофе;
• Деньгами в семье занимается человек, который понятия не имеет, как экономно вести семейный бюджет. Так бывает, если второй супруг проявляет пассивность;
• Игнорируются мелкие регулярные траты. Например, две чашки кофе в день — это 75 тысяч рублей в год. Можно было бы купить две путевки в Турцию;
• Семейный бюджет планируется до копейки. Как следствие, при любом повышении цен или неожиданных тратах вся стратегия рушится, как карточный домик;
• Супруги не имеют долгосрочного плана. Покупая машину, они пропускают выгодные условия по ипотеке, а из-за лишних затрат на жильё денег не хватает на образование;
• Накопление становится доминирующей идеей. Погоня за каждой копейкой часто приводит к ухудшению не только характера, но и здоровья.

Как экономить семейный бюджет?

Опыт показывает, что при любом уровне доходов человеку всегда не хватает денег, так как вместе с зарплатой растут и его потребности. Когда разница между поступлениями и затратами достигает критического уровня, молодые семьи начинают жёстко урезать все расходы подряд, чем вызывают рост напряжённости в отношениях и тяжёлый стресс. Но сохранить деньги вполне можно и без крайних мер: напротив, благодаря разумным тратам семья сможет позволить себе даже больше. Как правильно вести семейный бюджет, чтобы сэкономить:

• В первую очередь нужно начать вести учёт доходов и расходов. По статистике, 80% семей не делают даже этого, а потому не представляют себе реальной ситуации;
• Продукты длительного хранения лучше покупать оптом. Тот же сахар в маленькой упаковке стоит в полтора раза дороже, чем в мешке;
• Собираясь за покупками, важно составлять список и не брать с собой больше денег, чем необходимо. Нельзя недооценивать изобретательность маркетологов;
• Обед на работу стоит брать из дома. На деньги, потраченные в соседней бургерной, можно купить килограмм мяса и пару килограммов овощей;
• Желательно придерживаться здорового рациона и вовремя обращаться к врачам. Профилактика болезней обойдётся в десятки раз дешевле лечения;
• Стоит оптимизировать коммунальные расходы — заменить лампы на светодиодные, установить счётчики на газ и воду, утеплить жильё, отказаться от электрочайника;
• Собираясь покупать разрекламированные иностранные лекарства, нужно вспомнить, что у большинства из них есть отечественные аналоги в три раза дешевле;
• Все, что можно отремонтировать, не стоит выбрасывать. Если в ботинках нужно лишь подклеить подошву, так ли необходимо покупать новые?
• Не следует гнаться за модой. Новая модель телефона через год будет стоить в полтора раза дешевле, а две трети её функций в повседневной жизни просто не нужны;
• От одноразовых вещей желательно отказаться. Сложно подсчитать, сколько за год семья тратит на пластиковые пакеты или бритвенные станки;
• Полезно изучить тарифы сотовых операторов. Зачем платить за гигабайты трафика или определитель номера, если пользователю они не нужны?
• Дома можно отказаться от кабельного телевидения и стационарного телефона. При наличии доступа в интернет такие услуги давно уже не актуальны;
• Желательно бросить вредные привычки или хотя бы ограничить их. Пачка сигарет или бутылка пива в день — это дополнительные 55 тысяч рублей расходов в год;
• Автомобилем следует пользоваться только при крайней необходимости. Стоит ли тратиться на бензин, если до работы нужно проехать пару станций на метро?
• В магазинах лучше рассчитываться наличными. В крайнем случае, можно держать на банковской карте не больше денег, чем это нужно для покупок;
• Лучший способ, как экономить семейный бюджет — не покупать дешёвые вещи. Они прослужат недолго, а потом придётся искать им замену и снова тратить деньги.

Заключение

Управлять семейным бюджетом может каждый: для этого не нужно изучать сложные экономические законы или становиться экспертом в финансах. Но в то же время супруги должны чётко понимать, зачем они считают деньги. Иначе говоря, без постановки целей, будь то покупка жилья или накопление определённой суммы на пенсию, учет движения средств быстро превратится в бессмысленную обязанность, не вызывающую какого-либо энтузиазма. Вот еще несколько советов, как вести семейный бюджет:

• Не стоит утаивать свои доходы и расходы без крайней необходимости. Недоверие плохо влияет и на семейную обстановку, и на бюджет;
• Мнение каждого члена семьи о том, как правильно вести семейный бюджет, должно быть рассмотрено и учтено, равно как и его потребности;
• Полезно привлекать к планированию детей. Если подросток не понимает ценность финансов, можно подсказать ему, как заработать деньги школьнику 12 лет;
• Не нужно сразу пытаться устранить все критические места и погасить все долги. На это вряд ли хватит денег, а жить в строгой экономии вредно для психики.